今年1月1日实施的《身体健康保险管理办法》月取消了归还型健康险。据记者理解，目前各保险公司早已停产归还型健康险，几十种新型身体健康保险产品正在保监会备案，近期将在获批后上市。

而一些动手早于的保险公司，早已开始销售先前获批的新型健康险。新的健康险费率较低归还型健康险的特点是“有病赔钱，无病返本”，注重投资，而新型健康险则重返保险本源，更为注重确保。

如果无病保险公司不归还保险费，当然费率也更加便宜。信诚人寿近日发售了一款新型健康险产品——“安诊安稳”住院费用补偿医疗险。据理解，这是一款消费型产品，以主险形式经常出现，具备出售门槛较低、特设基本医疗保险外药品费补偿以及住院前后门诊医疗费用补偿等优点。

该险种不须要绑寿险等其它产品，以独立国家的主险形式经常出现，给消费者更大的自主权。“医疗费用的上升使许多消费者讳疾忌医，因此我们在设计新型的短期健康险时，更加侧重消费者的承受能力和确保市场需求。

不但获取自费药品的补贴，还减少了投保的门槛，比如30岁的消费者只需每年缴交低于540元的保险费，就可取得最低约每次6000元的住院补偿。”信诚人寿北京分公司总经理朱加麟讲解说道。光大永明人寿发售的“永保安康”定期根本性疾病保险也归属于全然消费型健康险。据介绍，在完全相同保额和期限的条件下，“永保安康”的保险费比归还型保险较低将近70％。

归还型保险也有替代品很多消费者买保险时，往往期望没病的时候能返本，但是纯粹的健康险，如果没再次发生赔偿的话，就会有任何归还。一些保险公司在新的上市产品功能和客户定位出新招，通过包人组发售了“替代品”。

长城人寿近日发售一种叫“金喜人生综合确保计划”。长城人寿有关负责人讲解说道，该险种通过一个主险和一个附加险组合而成，主险是年金型保险，可以归还；附加险是身体健康保险，无法归还。除显消费型健康险外，光大永明人寿发售了取名为“康顺安稳”的根本性疾病确保计划及系列健康险产品。“康顺安稳”使用了“两全保险+可选保险”的形式，虽然该人组中的健康险——根本性疾病保险仍然所含抵本的允诺，但因为是一个人组产品，其中的两全主险依然可以使客户享用到“抵本”。

除上述两家保险公司外，目前还包括中国人寿、中国平安、泰康、友邦等各家保险公司都发售了主险是归还险要，附加险是健康险的套餐产品保险公司争相发售包组合型重疾险的作法也惹来一些批评，有观点就指出这是“新的瓶装原有酒”，有“打擦边球”的指控。回应，保监会主席助理陈文辉具体回应这种作法并不违规。他说道，目前我国保险市场有些消费者对于寿险的储蓄功能较为寄予厚望，保险公司发售了“组合型”套餐产品，在一定程度上与市场需求是相符的。

但他特别强调，保险公司在销售过程中应当具体告诉消费者。若无社保有分别新版的健康险产品更加侧重细分客户，尤其是针对享用社会医疗保险或公费医疗的有所不同人群获取了适当的确保，并可根据身份的变化权利切换。五谷丰登人寿总经理助理柳志坚讲解，五谷丰登新的发售的医疗险仅次于特点是按照客户否享有社会医疗保险或公费医疗，分别设计了有所不同产品。

而且，如果被保险人享有社会医疗保险或公费医疗的情况发生变化，也可随之切换医疗险合约。业内专家建议，对于参与了社会医疗保险的人来说，在投保商业医疗保险时，自由选择定额保险费津贴型医疗保险更为适合。

并未参与社会医疗保险者，自由选择投保费用缺席型的医疗保险较为实惠。出售要理性 合适最重要北京的王女士对新版健康险深感不解读。投保某显保障型新版健康险，假设年缴550元，10年共计缴纳5500元。

在她显然，虽然保险费较低且确保较高，但要是10年中没再次发生赔偿，那5500元就相等于“盈”了。但只不过羊毛出在羊身上，归还型健康险保险费低，归还的保险费大部分还是投保人自己递的保险费。面临市场上种类多样，设计多样的健康险产品，消费者该怎么要求选哪种呢？保监会主席助理陈文辉举例说道，20岁到30岁的青年人，身体条件好，再加不受经济能力的容许，在医疗保险的人组上可以车祸损害医疗保险居多，配上上一份根本性疾病保险。

30岁及婚后，可以重点卖一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的开支。如收益不俗，可考虑到再买一份确保额度与经济能力相适应的根本性疾病保险。

信诚人寿北京分公司副总经理方志男也回应，要想要取得全面的确保，一方面可以通过主险配上多个附加险来构建，另一方面也可以通过多张保单（比如寿险保单、医疗险保单、意外险保单）来构建。此外，消费者出售健康险还必须留意，健康险的保险费是随年龄的减小而减少的，根本性疾病险要一般只保到55岁，住院缺席类险种很多是保到64岁，而补贴类的则是健终生。